Começar a poupar do zero" quanto guardar mesmo com pouco salário?

 Saiba por que recomendamos tentar economizar pelo menos 20% de sua renda todos os meses.

Economizar uma porcentagem de sua renda a cada mês é a base das finanças pessoais. Mas quanto você deve economizar por mês? Tudo depende de onde você quer ir...

Quanto dinheiro devo economizar por mês?

Eu recomendo que todos tentem economizar pelo menos 20% do seu salário líquido mensal.

Em última análise, quanto você deve economizar é profundamente pessoal e depende de fatores como pagamentos de dívidas, eventos da vida e, claro, quanto você ganha.

Depois de mais de 20 anos como redator de finanças pessoais e conversando com milhares de leitores, sei que a realidade é que algumas pessoas economizam muito mais do que 20% de sua renda e há muitas que não economizam nada. Mas acredito que 20% é uma meta de economia justa e alcançável para a grande maioria.

Por que você precisa economizar pelo menos 20% de sua renda

Aqui estão alguns fatos que eu acho que ilustram por que uma taxa de poupança saudável é tão importante:

A inflação aumenta o custo de vida mais rápido do que a maioria pode aumentar nossa renda

A maioria de nós não poderá (ou querer) trabalhar para sempre

Todos nós enfrentamos incertezas financeiras: perda de emprego, lesão ou outras despesas inesperadas

Mais poupança reduz sua dependência de dívidas

Sem economia, você sempre estará vivendo de salário em salário. Enquanto isso, moradia, gás, seguro saúde e tudo mais ficarão mais caros a cada ano.

Se o seu carro quebrar ou você perder o emprego, precisará recorrer a cartões de crédito ou empréstimos para pagar as necessidades. A uma taxa média de juros de cartão de crédito cartão de crédito do Banco do Brasil varia, mas o rotativo pode chegar a 11,90% ao mês e o parcelado a 7,68% ao mês,  Assim, o rotativo pode chegar a 142,8% ao ano (11,90% * 12) e o parcelado a 92,16% ao ano (7,68% * 12). 

Sem economia, você fica cada vez mais para trás. A taxa média de juros do cartão de crédito no Brasil , que é uma das mais altas do mundo.

Por que economizar 20% pode não ser suficiente

Para realmente progredir, você precisará economizar entre 30 e 50% de sua renda.

Com uma taxa de economia de 20%, você levará dois anos para financiar totalmente um fundo de emergência de seis meses. (Recomendamos um fundo de emergência igual a 6 meses de despesas de subsistência). Isso não é terrível, mas você provavelmente terá outras metas de economia ao longo do caminho.

Finalmente, há a aposentadoria. Simplificando, você nunca pode economizar o suficiente para a aposentadoria. E, quanto mais você economiza, mais cedo você pode teoricamente se aposentar.

Calcule quanto você precisa economizar a cada mês

Vamos ser um pouco mais pessoais para ajudá-lo a responder "quanto do meu salário devo economizar?

Estime suas despesas e receitas

Antes de calcular quanto economizar em cada contracheque, é importante estimar suas despesas e receitas. (Em outras palavras, para criar um orçamento.)

Comece fazendo uma lista de todas as suas despesas fixas, como pagamentos de aluguel ou hipoteca, pagamentos de carros, prêmios de seguro, pagamentos de empréstimos, etc.

Em seguida, some o valor total desses custos fixos.

Em seguida, faça uma lista de despesas variáveis, como mantimentos, entretenimento, gasolina para o seu carro e outros itens diversos que podem variar de mês para mês.

Depois de ter uma ideia de quais serão suas despesas mensais, você pode começar a estimar sua renda.

Considere qualquer salário ou salário do emprego, bem como quaisquer fontes adicionais de renda, como investimentos ou aluguel de propriedades.

Determine suas metas financeiras

Depois de estimar suas receitas e despesas, é hora de determinar quais metas financeiras são mais importantes para você nesta fase da vida.

Existem objetivos de curto prazo, como economizar para as férias? Ou objetivos de longo prazo, como comprar uma casa?

Certifique-se de que a meta seja realista, dados os recursos atuais (receita) e as obrigações (despesas).

Considere também os fundos de emergência – ter dinheiro reservado caso algo inesperado aconteça ajudará a proporcionar tranquilidade em tempos difíceis.

Agora que você sabe quanto dinheiro entra a cada mês versus quanto sai a cada mês, é hora de descobrir quanto deve ser economizado com cada contracheque.

Subtraia todas as contas mensais estimadas da renda mensal total estimada e divida pelo número de contracheques recebidos por mês – este é o valor disponível para poupança após o pagamento das contas todos os meses.

A partir daqui, decida uma porcentagem apropriada com base nas preferências pessoais; 20% é frequentemente recomendado, mas se possível, tente aumentar esse número ao longo do tempo até atingir a taxa de economia desejada, mantendo os níveis de gastos necessários ao longo do ano.

Economizar dinheiro de cada contracheque pode ajudá-lo a atingir suas metas financeiras e lhe dar tranquilidade. Seguindo as etapas descritas acima, você poderá determinar quanto do seu salário deve ser economizado a cada mês.

A seguir, discutiremos estratégias para economizar dinheiro do seu salário.

Estratégias de poupança

Abaixo estão algumas das melhores estratégias para começar a economizar cedo e com frequência. Pessoalmente, descobri que, ao melhorar sua taxa de poupança, você provavelmente poderá começar a economizar mais do que imaginava.

Automatize suas economias

Automatizar seu plano de poupança com depósito direto ou transferências automáticas é uma das estratégias mais eficazes para economizar dinheiro do seu salário.

Os depósitos diretos permitem que você tenha uma parte de cada contracheque depositado diretamente em uma conta poupança, para que você nem precise pensar nisso.

As transferências automáticas também podem ser configuradas entre contas, permitindo que você transfira fundos regularmente sem ter que se lembrar de fazê-lo manualmente.

Use uma conta separada para cada meta

Por fim, considere abrir várias contas para objetivos diferentes, se possível. Ter contas separadas para metas de curto e longo prazo pode ajudar a acompanhar o progresso com mais facilidade e garantir que todas as metas sejam alcançadas a tempo.

Por exemplo, a criação de uma conta de fundo de emergência especificamente designada para despesas inesperadas, como reparos de carros ou contas médicas, pode proporcionar tranquilidade sabendo que sempre há algo reservado para o caso de algo surgir inesperadamente.

Ao utilizar essas estratégias, você pode criar um plano para economizar dinheiro do seu salário e começar a construir segurança financeira. A seguir, vamos ver como aproveitar ao máximo seu plano de poupança.

Onde colocar suas economias

As contas de poupança são uma ferramenta essencial para economizar dinheiro do seu salário. Eles fornecem um local seguro para armazenar seus fundos e podem ajudá-lo a atingir metas de economia mais rapidamente. Existem vários tipos de contas poupança disponíveis, cada uma com suas próprias vantagens e desvantagens.

Tipos de contas de poupança e Investimento Diários

Aqui estão os mais comuns:

• Conta bancária tradicional – essas contas geralmente oferecem taxas de juros baixas, mas não têm requisitos de saldo mínimo ou taxas associadas a elas.

• O CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário, é uma taxa de juros utilizada em empréstimos de curtíssimo prazo entre instituições financeiras. É um referencial importante para diversos investimentos de renda fixa. O CDI é um importante indexador para investimentos de renda fixa, como CDBs, que podem oferecer rentabilidade superior à poupança quando atrelados ao CDI. 

• LCI, ou Letra de Crédito Imobiliário, é um investimento de renda fixa emitido por instituições financeiras para financiar o setor imobiliário no Brasil. Basicamente, ao comprar uma LCI, você está emprestando dinheiro para o banco, que o utiliza para financiar projetos imobiliários, e em troca, você recebe o valor investido com juros no vencimento do título, além de contar com isenção de Imposto de Renda e proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

• A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é um investimento de renda fixa no Brasil, emitido por instituições financeiras, com o objetivo de captar recursos para financiar o setor agropecuário. Basicamente, ao comprar uma LCA, você está emprestando dinheiro ao banco, que por sua vez, o utiliza para financiar atividades relacionadas ao agronegócio, como produção, comercialização e industrialização de produtos agrícolas. Em troca, o investidor recebe rendimentos, geralmente atrelados a um indexador como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), além de contar com isenção de Imposto de Renda e proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). 

Benefícios da conta poupança

Ter uma conta poupança oferece muitas vantagens em relação a manter dinheiro em mãos ou investir sem uma.

Para começar, é muito mais seguro, pois os bancos garantem depósitos de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ em Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Portanto, se algo acontecer com o banco onde você guarda seu dinheiro, você não perderá nenhum fundo, desde que esteja dentro desse limite (e ainda mais se vários membros da família tiverem valores segurados separados).

Além disso, ter um local dedicado para economizar ajuda a garantir que esses fundos não sejam gastos em outro lugar. Uma vez depositados na conta, eles não são facilmente acessíveis, a menos que sejam necessários em uma situação de emergência, como perda de emprego ou contas médicas.

Ter um fundo de emergência torna mais fácil permanecer no caminho certo para atingir metas financeiras de longo prazo, como planejamento de aposentadoria ou compra de imóveis no futuro.

Como abrir uma conta poupança

Abrir uma nova conta poupança é relativamente fácil e pode ser feito online em apenas alguns minutos, dependendo da instituição que você escolher e quais informações são exigidas por eles durante o processo de inscrição. Para abrir uma conta poupança, você geralmente precisará apresentar os seguintes documentos: documento de identificação com foto (RG, CNH, etc.), CPF (regularizado na Receita Federal) e comprovante de residência atualizado. Alguns bancos também podem solicitar comprovante de renda, mas não é sempre obrigatório, certifique-se de que essas informações estejam prontamente disponíveis ao solicitar uma conta online ou em agências perto de você.

Uma vez aprovado, basta vincular os detalhes do seu cartão de cheque/débito existente para que as transferências entre ambos possam ser feitas de forma rápida e segura, tornando o gerenciamento de finanças mais simples e eficiente em geral.

Economizar dinheiro é uma parte importante do planejamento financeiro e ter uma conta poupança pode ajudá-lo a fazer exatamente isso. Conhecer os diferentes tipos de contas disponíveis, seus benefícios e como abrir uma são etapas essenciais para tomar decisões inteligentes sobre dinheiro.

Agora vamos ver como calcular quanto do seu salário deve ser economizado a cada vez.

Aproveitando ao máximo seu plano de poupança

Investir em opções de baixo risco para crescimento de longo prazo é uma ótima maneira de aproveitar ao máximo seu plano de poupança. Investimentos de baixo risco, como certificados de depósito e contas do mercado monetário, são lugares seguros para armazenar seu dinheiro enquanto ganha juros ao longo do tempo.

Ao escolher uma opção de investimento, certifique-se de pesquisar cuidadosamente os termos e condições para entender quanto risco está assumindo e que tipo de retorno pode esperar.

Aproveitar os benefícios fiscais quando possível é outra parte fundamental para aproveitar ao máximo seu plano de poupança. Contas de aposentadoria com vantagens fiscais, oferecem incentivos fiscais significativos que podem ajudar a aumentar seu pé-de-meia mais rapidamente do que os investimentos tradicionais sozinhos.

Certifique-se de verificar com um consultor financeiro ou contador antes de investir em qualquer tipo de conta de aposentadoria para saber exatamente quais tipos de deduções estão disponíveis e como elas afetarão seu quadro financeiro geral.

Por fim, monitorar o progresso regularmente é essencial para manter o controle de suas metas de economia. Revisar extratos de todas as contas bancárias pelo menos uma vez por mês lhe dará uma visão sobre para onde o dinheiro está indo a cada mês e se está ou não sendo usado com sabedoria.

Além disso, configurar transferências automáticas entre contas diferentes pode ajudar a garantir que os fundos sejam alocados corretamente sem precisar transferi-los manualmente toda vez que houver uma alteração nas receitas ou despesas.

Com revisões e ajustes regulares ao longo do caminho, será mais fácil manter o foco em alcançar essas metas de longo prazo.

Quanto devo economizar por mês?' Perguntas Frequentes

É bom economizar 50% do salário?

Geralmente, é recomendável economizar uma parte do seu salário, mas a porcentagem exata dependerá da sua situação financeira individual. Economizar 50% do seu salário pode ser demais para algumas pessoas, pois pode limitar sua capacidade de pagar despesas essenciais e aproveitar a vida. É importante considerar as metas de curto e longo prazo ao decidir quanto dinheiro você deve economizar a cada mês. Se você puder pagar, economizar 50% do seu salário pode ajudá-lo a alcançar a estabilidade financeira no futuro. No entanto, se isso não for viável agora, comece reservando 10-20% e, em seguida, aumente gradualmente o valor ao longo do tempo até atingir um nível confortável de economia.

Quanto de um salário de $ 1,000 devo economizar?

É importante economizar o máximo possível do seu salário. Uma boa regra é tentar economizar pelo menos 10-15% de sua renda a cada mês. Isso ajudará você a construir uma base financeira sólida e lhe dará a capacidade de alcançar metas de longo prazo, como aposentadoria ou compra de uma casa. Se você conseguir economizar mais de 15%, melhor ainda. Você também deve considerar reservar dinheiro para um fundo de emergência caso surjam despesas inesperadas. Ao tomar decisões inteligentes sobre dinheiro agora, você estará no caminho certo para alcançar o sucesso financeiro mais tarde na vida.

Quanto uma pessoa de 30 anos deveria ter economizado?

É difícil dar uma resposta definitiva sobre quanto uma pessoa de 30 anos deveria ter economizado, pois isso depende de muitos fatores, como receitas, despesas e estilo de vida. De um modo geral, os especialistas financeiros recomendam ter um fundo de emergência de pelo menos 3-6 meses de despesas de subsistência economizadas quando você chegar aos 30 anos. Além disso, é recomendável que você economize de 10 a 15% de sua renda para a aposentadoria. Finalmente, se possível, tente pagar qualquer dívida com juros altos, como cartões de crédito ou empréstimos estudantis, antes de investir em outras metas de poupança.

Economizar US $ 1.500 por mês é bom?

Economizar $ 1.500 por mês é uma excelente meta de se ter. Ele pode ajudá-lo a aumentar suas economias e colocá-lo em uma posição financeira melhor para o futuro. Ter essa quantia de dinheiro economizada a cada mês pode lhe dar mais flexibilidade na hora de tomar decisões sobre gastos ou investimentos. Também é importante lembrar que economizar não é apenas ter dinheiro reservado; trata-se também de construir bons hábitos e aprender a administrar suas finanças com responsabilidade. Economizar US $ 1.500 por mês é definitivamente um ótimo começo. Gerenciar seu dinheiro com um orçamento adequado pode ajudar.

Resumo

Em conclusão, entender quanto do seu salário você deve economizar é uma parte importante das finanças pessoais. É essencial orçar o básico e criar um plano de economia que funcione para você.

Com as estratégias certas, é possível aproveitar ao máximo seus contracheques e construir um futuro financeiro seguro.

Lembre-se, não há uma "resposta certa" quando se trata de decidir quanto do seu salário você deve economizar – mas com planejamento cuidadoso e dedicação, você pode encontrar a melhor solução para si mesmo.

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